לדלג לתוכן הראשי
כל האוספיםמסלקה פיננסית
אופן העבודה עם המסלקה הפיננסית
אופן העבודה עם המסלקה הפיננסית

במאמר הבא נסביר כיצד להפיק את המרב מהדו"ח

אוריה אוליבקוביץ avatar
נכתב על ידי אוריה אוליבקוביץ
עודכן לפני יותר משנה

אופן העבודה עם המסלקה הפיננסית 👨‍💻

🎯 מטרות:

  • שימור לקוחות הוא חיוני! עם מעבר הפיננסים לניהול הוליסטי, כולל הכספים הנזילים. סוכנים וארגונים אחרים עלולים לקחת את הלקוחות שלכם אם לא תפעלו בהקדם.

  • יצירת מקורות הכנסה נוספים: לציבור יש 477 מיליארד ₪ בעו״ש, ו-1.42 טריליון ₪ בפיקדונות. קיימות אפשרויות רבות לספק ערך ללקוחות ולהרוויח מ"עוגת הכסף”.

  • קהל יעד: לקוחות קיימים, לקוחות שיש לכם קשר טוב וחזק איתם.

🧮 איך מרוויחים כסף מהמסלקה הפיננסית?


חלק א’: עו”ש ותזרים

קו מנחה: "הכנסת כספים פנויים לעבודה"

כסף פנוי מורכב ממה שיש ללקוח בעו"ש ומגודל ההכנסה הפנויה (תזרים), ומורכב גם מכסף פנוי שנמצא בחשבונות מט"ח ובהשקעות שונות

פרקטיקה - מקרים ותגובות

         עו”ש חיובי עם סכום משמעותי:

  • לבחון עם הלקוח אפשרויות השקעה אלטרנטיביות שניתן לקבל מהם פרמיה: פוליסת חיסכון

  • קופת גמל להשקעה

  • לבחון אם ניתן להוסיף/לשפר את מוצרי הביטוח כמקור להגדלת הפרמיה

    תזרים- הכנסה פנויה משמעותית:

  • הוראת קבע: סכום מההכנסה הפנויה יכול לעבור לקופת גמל להשקעה

  • הגדלת קצבה עתידית (שכירים): יצירת הוראת קבע חודשית לטובת חיסכון עתידי

  • קרן פנסיה עצמאיים:

    • הוראת קבע חודשית לטובת חיסכון

    • פתיחת קרן השתלמות

    עו"ש או תזרים שלילי:

  • לבחון איך ניתן לצמצם עלויות ע"י טיוב הביטוחים והכיסויים ביחס להכנסה הקיימת של הלקוח.

  • הלוואה אל מול קופת גמל


חלק ב’: חסכונות מט”ח והשקעות

קו מנחה: "הכסף צריך לעבוד ולשרת את הלקוחות ולא להיפך"

לקוחות שכבר בחרו להשקיע את הכסף, כדאי לוודא שהם מקבלים החלטות נכונות ומשקיעים באפיקים עם תשואות טובות יותר מהפיקדונות בבנק, מבלי לשלם יותר מידי על דמי ניהול.

פרקטיקה - מקרים ותגובות

פיקדונות:

  • טיוב פיקדונות: העברת פיקדונות לפוליסת חיסכון/קופת גמל להשקעה.

  • ניירות ערך במידה: ויש ללקוח דמי ניהול גבוהים לבחון האם ניתן להעביר את הסכום למוצר שיש לו אחוזי תשואה טובים יותר ועם דמי ניהול נמוכים.


חלק ג’: הלוואות ומשכנתאות

קו מנחה: “הכסף שהבנק מוכר יקר, צריך לבחון אפשרויות לשלם עליו פחות” הלוואה יכולה להכביד על התזרים החודשי של הלקוח, והמציאות הזו ניתנת לשינוי ברוב המקרים

פרקטיקה - מקרים ותגובות

הלוואות :

  • טיוב הלוואה: במידה ויש ללקוח הלוואה לא טובה לבחון איך ניתן לקחת הלוואה טובה יותר באמצעות הלוואה אל מול קופת גמל /קרן השתלמות


במידה ויש לך שאלה נוספת תמיד ניתן לפנות אלינו דרך כתובת המייל שלנו והצ׳ט באפליקציה 🙂
[email protected]

האם קיבלת תשובה לשאלתך?